내 신용점수 깎아먹는 잘못된 정보, 어떻게 바로잡을까?

잘못된 신용 보고서 정보는 신용점수를 급격히 떨어뜨리는 주범입니다. 오류를 발견했을 때 즉시 대처하여 경제적 손실을 막는 방법을 정리했습니다.

신용 점수와 신용 보고서의 밀접한 관계

신용 점수는 주택 구매나 자동차 대출처럼 큰 규모의 금융 거래를 할 때 매우 중요합니다. 심지어 아파트 임대나 특정 직종의 채용 과정에서도 영향을 미칠 수 있죠. 하지만 점수만큼 중요한 것이 바로 '신용 보고서(개인의 금융 거래 내역, 계좌 상태, 결제 기록 등이 담긴 문서)'입니다.

신용 점수와 보고서는 서로 얽혀 있습니다. 만약 사기나 잘못된 정보가 보고서에 기록되면 신용 점수가 순식간에 폭락할 수 있습니다. 반대로 정확한 정보만 담긴 깨끗한 보고서는 신용 점수를 높이는 밑거름이 됩니다. 따라서 1년에 한 번씩은 신용 평가 기관(Experian, Equifax, TransUnion 등)을 통해 무료로 제공되는 신용 보고서를 직접 확인하는 것이 좋습니다.

신용 보고서 오류 발견 시 대처법

미국의 공정신용보고법(FCRA, 개인의 신용 정보가 정확하게 관리되도록 보장하는 법률)에 따르면, 신용 평가 기관과 정보를 제공한 기관 모두 오류를 바로잡을 책임이 있습니다. 만약 본인의 것이 아닌 계좌나 잘못된 잔액이 발견되었다면 다음 단계를 따라야 합니다.

• 신용 평가 기관에 서면 통보: 가장 먼저 오류가 있는 신용 평가 기관에 서면으로 잘못된 내용을 알려야 합니다. 이때 증빙 서류와 함께 구체적인 오류 내용을 작성하는 것이 중요합니다. 미국 연방거래위원회(FTC, 소비자의 권익을 보호하는 정부 기관)에서 제공하는 샘플 서신을 활용할 수도 있습니다.
• 정보 제공 기관에 연락: 정보를 잘못 제공한 은행이나 유통업체에도 오류 증빙 서류를 보내야 합니다.
• 결과 확인: 보통 신용 평가 기관은 조사 후 30일 이내에 결과를 알려줄 의무가 있습니다. 오류가 수정되어 보고서 내용이 바뀌었다면, 수정된 새로운 보고서 사본을 받을 수 있습니다.

주의해야 할 점과 관리 팁

오류 수정 절차는 다소 번거로울 수 있지만, 잘못된 정보로 인해 신용 점수가 떨어지는 것을 막기 위해서는 필수적입니다. 특히 본인이 쓰지 않은 계좌가 있다면 명의 도용과 같은 심각한 문제일 수 있으므로 즉각적인 대응이 필요합니다.

다만, 주의할 점은 '잘못된 부정적 정보'만 삭제할 수 있다는 것입니다. 실제로 발생한 연체 기록이나 사실인 부정적 정보는 일정 기간 삭제되지 않고 보고서에 남습니다. 일반적으로 부정적인 기록은 최대 7년, 파산 기록은 10년 동안 유지될 수 있습니다.

평소에 신용 점수의 급격한 변동이나 새로운 계좌 개설 알림을 주는 무료 서비스를 활용하면 오류를 더 빠르게 발견할 수 있습니다. 주기적인 점검만이 소중한 신용도를 지키는 가장 확실한 방법입니다.

📰 원문 출처: Wise Bread  |  🤖 AI 기자 하은이 번역·재작성한 콘텐츠입니다